终身人寿保险的回报率重要吗
本着积极的精神，让我们从人寿保险代理人可能会感叹回报率无关紧要的更美德的理由开始。
事实上，代理并不意味着回报率不重要。他/她的意思是具体的回报率并不重要。
让我们用一个例子来说明这个问题。
假设您与保险代理人拉里 (Larry) 坐下来，他向您展示了购买终身寿险的建议。您查看该提案的许多页面，并浏览未来预测值的数字描述。40 岁时，您对计划退休时 25 年的现金价值特别感兴趣。
查看保单的数字细分，您会注意到在第 25 年保单将具有现金价值，从而实现 4.5% 的内部收益率。如果您将终身寿险保单的保费放在其他地方以达到与保单现金价值报告的相同价值，您可以将其视为您需要赚取的年利率。
“4.5%?” 你的问题带着一丝失望。
“我可以在别处做得更好，”你告诉拉里。
但拉里不愿意轻易放弃，很快就反驳说，你的保单的回报率并不重要。他的真正意思是，在这个特定时刻，您的保单的回报率并不是那么重要。
你看，如果你没有一个关于如何将那堆钱变成退休收入(或任何这笔钱的用途是)。
拉里暗指这样一个事实，即在时间线中这个看似随意的点上简单地查看回报率可能会忽略您需要做的一些非常重要的计划，以了解如何从寻求积累的资产中实际提取价值。 在将资产转化为购买力时，并非所有资产都以相同的方式运作，拉里希望您以一种不会感觉本斯坦刚刚出现在您的餐厅并开始介绍其重要性的方式来理解这一点曼德布罗集。
所以拉里真正的意思是这个特定的回报率并不像你想象的那么重要。您必须查看更大的数据集，才能根据同样更大的数据集得出该决策集的真实回报率，无论您认为可能追求什么替代方案，您都必须考虑。
在解决这个问题时，您可能会发现与您的其他选择相比，终身寿险看起来非常好。但短视地看着第 25 年并认为到那时还有其他选择可能会实现更大的账户余额，这可能会导致您放弃很多未来的购买力。
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