为孩子购买人寿保险似乎不合逻辑，因为孩子通常没有需要更换的收入——这是成年人应该投保的一个关键原因。

虽然儿童人寿保险可能不是必需品，但它有一些优势。首先，在孩子年轻时购买保单可以保护他们免受保费上涨的影响并确保未来的可保性。

其次，您孩子的保单可以涵盖与他们死亡相关的费用。第三，由于孩子的保单必须是永久性的，它将积累现金价值，孩子成年后可以从中提取现金。

尽管如此，为您的孩子购买人寿保险有一个重要的警告：您必须至少为自己的人寿保险 - 有时更多。

什么是儿童人寿保险?

在大多数方面，儿童人寿保险与成人人寿保险非常相似：保费按月或按年支付，如果发生死亡，保单将支付身故赔偿金。

不过，儿童保险单有一些主要区别：

父母、祖父母或法定监护人拥有该保单。

您通常可以在孩子 14 天大和 14 岁大时为他们购买人寿保险单。

一些公司为 24 岁以下的儿童制定了新政策。

申请不需要体检，只要求提供健康问卷。

唯一可用于儿童的保单是永久保单，最常见的是终身人寿保险。

永久人寿保险为投保人的整个生命提供保障，通常以稳定的费率提供保障，只要持续支付保费即可。

您也可以仅通过将保险作为可选附加险添加到您的人寿保险中，才能根据定期保单为孩子购买人寿保险。

儿童骑手会为未成年人提供保障，直到特定年龄，通常可以选择将保险范围转换为永久保单，但需支付额外费用。

为什么要给孩子买人寿保险?

为孩子死亡的可能性做计划是令人痛苦的，而且孩子死亡的几率在统计上很低。然而，确保他们的生活可以让他们安心，因为他们必须与他们的死亡所带来的经济后果作斗争。

为您的孩子在很小的时候投保可以确保他们在发生可能使以后获得保单变得复杂的事件时得到保障，例如患上严重的疾病或从事高风险的职业或爱好，例如跳伞。

如果您想增加儿童保单的死亡抚恤金，许多保险公司都会提供保险附加条款，让您无需体检即可购买额外保险。

儿童终身寿险

但是，如果您将人寿保险视为对孩子未来的投资，那么独立的终身人寿保险单可以提供多种好处。

例如，终身保单中的现金价值储蓄部分可以帮助您的孩子在长大后支付大学费用和其他费用。父母可能会享受这些资金的灵活性，比如将资金存入 529 计划中，而这些资金只能用于教育费用。

现金价值是永久性人寿保险的投资组成部分，可以通过为孩子购买的保单获得更多时间增长。在紧要关头，您甚至可以根据价值借款或使用它来帮助支付保单的保费。

保单的现金价值可能不是您购买人寿保险的主要原因，但它是一项极好的附加福利。

儿童人寿保险骑手

儿童终身寿险保单可以帮助支付丧葬费用，但如果这些费用是您购买儿童寿险的主要动力，那么可能有更好的选择。

在您的定期人寿保险单中添加一个涵盖丧葬费用的附加险，可能比为您的孩子购买一份终身寿险保单更便宜——部分原因是永久性保险的成本通常远高于相同福利金额的定期保险。

无论您选择附加保单还是单独的保单，人寿保险赔付计划不仅要涵盖丧葬费用，还要涵盖可能伴随您孩子的悲伤而带来的财务挫折。这些费用可能包括不得不长时间无薪休假和支付悲伤咨询费用。

如何为孩子购买最好的人寿保险

您可能会问自己，“什么时候为我的孩子购买人寿保险的合适年龄?”

好吧，由于孩子长大后费率会上涨，因此您获得的价格不会比为新生儿投保时更低。

由于当时的费率非常便宜，您甚至可以选择在十年到二十年内还清保单的所有保费——在孩子成年之前。

1. 考虑您自己的人寿保险需求

为您的孩子购买人寿保险需要您拥有一份与孩子同等或更高价值的人寿保险。

要求因公司而异，但通常，父母需要至少两倍于孩子的保险金额。父母的保险是定期的还是永久的都没有关系。

示例：如果您想要为您的孩子购买 50,000 美元的保单，那么您需要至少投保 100,000 美元。

如果您正在寻找保险，请考虑 Money 对最佳人寿保险公司的首选。

2. 照顾其他优先事项

在您决定为您的孩子投保之前，请确保其他重要的优先事项，例如为退休储蓄和偿还高息债务得到照顾。

评估您家庭的预算，评估您的投资并评估您自己的人寿保险需求。建议咨询经过认证的财务规划师，以了解您孩子的人寿保险是否适合您的整体财务状况。

3. 考虑其他选择

您可能还会意识到儿童人寿保险不适合您的家庭。还有其他方法可以将您花在保费上的钱返还给他们，例如在特定年龄向他们提供现金礼物或单独储蓄以帮助他们支付大学费用。

儿童人寿保险多少钱?

根据人寿保险经纪公司 Quotacy 的说法，购买终身人寿保险比在您的定期人寿保险中添加儿童人寿保险更昂贵。不同之处在于终身保险覆盖您孩子的一生并带有现金价值部分，而定期保单的附加险则没有。

终身保单的保费取决于孩子的年龄和性别。

示例：根据 Quotacy 的数据，5 岁女性的 50,000 美元保单的平均每月保费(对儿童来说是相当高的死亡抚恤金)可能低至 26.96 美元。

如上所述，您购买保单时您的孩子年龄越小，价格就越实惠，现金价值增长的时间也就越长。

人寿保险公司通常会限制父母或法定监护人可以为他们的孩子购买多少保险。承保金额可低至 10,000 美元，最高可达 100,000 美元。该范围低于 100 万美元的身故赔偿金，您可以选择成人保单。

为什么有差距?这又回到了孩子缺乏可观收入的问题上，至少在大多数情况下是这样。由于孩子不会给家庭带来任何收入，保险公司会根据您孩子意外去世的其他经济负担来设定福利范围，例如支付葬礼费用和支付暂时的收入损失。