本来想着不能太贪心但看着账户里余额不停上涨就想再赌一把

低风险，高回报

居住在云南省玉溪市澄江市的谢女士是个生意人，家庭经济条件不错。谢女士因为投资果决，敢于冒险，生意场上的朋友都称她为谢大胆。本来，60多岁的谢女士已经淡出了生意场，直到2021年4月，谢女士的好友陈姐突然来找她借钱，称自己正在做一笔生意，需要周转资金，一天之内就能把钱还回来，还说只要完成这一单就能赚一大笔。过去经商的习惯使谢女士对陈姐的生意起了兴趣，立刻让她给自己讲一讲。

陈姐向谢女士详细地介绍了自己参与的这个投资项目--只需要玩个游戏就能赚到大钱，游戏规则也很简单。在陈姐所说的投资平台上有5个球，投资者任选一个球下注，金额不限。平台每晚开3次奖。如果自己下的注中奖，便会获得投资额12%的收益，如果没买中，投资的钱就输给了平台。

听陈姐这么一说，谢女士感觉该平台有点赌博性质，不太敢碰。但陈姐接下来的一番话，打消了谢女士的顾虑。原本，该平台是否赚钱并不能确定，但现在情况特殊，陈姐认识一个该投资平台的网站高级工程师，能保证二人投资稳赚不赔。随后，陈姐又给谢女士看了自己的微信收益截图。

此时的谢女士依旧半信半疑，犹疑之中，谢女士在陈姐的引导下用手机登录了网站，用身份证注册了账户，而后又在客服的指导下绑定了银行卡。为了测试平台正规性，谢女士向投资平台的指定账户充值了一笔钱又立刻提现，看到钱顺利地回到了自己的银行卡，谢女士放下了警惕，还主动加上了高级工程师的微信。

谢女士赶紧回家给自己老公和女儿讲起了这件事，一家人决定赌一把。果然，在高级工程师的帮助之下，谢女士首注赚了8000元，第二天又赚了4万元。尝到了甜头，谢女士加大投注，不惜四处借款、抵押车房获得资金后进行充值。

三天净赚10多万元，谢女士一家感觉来钱太快，担心时间一久遇到麻烦，于是想赶紧收手。但就在提现时，页面显示操作频繁和输入错误，账户被冻结了。

谢女士赶紧联系客服解决，并按照客服提示缴纳了解冻保证金，却依旧无法成功提现。而后，客服又以解冻金额达不到要求、财务审核不通过、网站维护等问题，对谢女士的提现请求进行拖延。

等谢女士回过神来，客服和高级工程师已经将自己拉黑，谢女士一家前前后后损失了94万元。意识到自己被骗后，谢女士报了警。

被圈养的旅游团

警方了解情况后，立即对谢女士钱款所打向的账户进行资金紧急止付。但此时，账户早已空无一文。

经过进一步的调查与搜索，警方最终在云南省昆明市盘龙区的一个郊区民宿酒店内发现了账户开卡人--沈斌。

住在酒店的沈斌来自宁夏的一个旅游团，但警方实地侦查后发现:作为一个旅游团，这群人却很少外出游玩，几乎都在房间里，十分可疑。于是，警方决定从涉案账户开卡人沈斌处寻找突破口，在沈斌外出吃饭时将其抓获。

在警方的讯问下，沈斌很快交代了事实。

沈斌称自己原本在老家宁夏打工，认识了一名叫徐康的甘肃男子。某天，徐康突然打电话找自己借闲置的银行卡，还邀请自己去云南旅游，费用全包。同时，徐康向沈斌承诺，出借一张银行卡，沈斌能获得三四千元报酬。沈斌一听，这么简单就有钱赚，二话不说答应了邀约，带着卡就去了昆明。

到了指定的民宿酒店后，沈斌才发现还有好几个和自己一样从宁夏过来的人。一伙人不仅要提供自己的手机卡、银行卡、U盾和身份证，还需要将活动范围限制在房前屋后，更不能单独出行。

其实，沈斌所在的旅游团就是一个诈骗团伙，团伙人员分为两拨，一拨是开卡人，俗称卡农。卡农被集中到一个地方进行管理，不能够频繁外出活动，只需要提供自己的银行卡帮助境外团伙洗钱;另一拨则专门负责洗钱，为境外诈骗团伙进行资金过账相关操作。沈斌在团伙中负责介绍和管理部分卡农。

了解了整体情况之后，警方对该团伙进行了集中抓捕，收缴了一系列犯罪工具，冻结账户资金10万余元。短短半个月时间，该团伙骗取了谢女士等被害人43名，涉案金额高达1400万元，涉及到全国19个省份。当初拉谢女士入局的陈姐也是被骗者之一，损失10万余元。

帮信罪的后果

2021年5月11日，徐康团伙的16人已全部被抓获归案，因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪(简称帮信罪)被警方刑事拘留。

实际上，负责洗钱的沈斌等人只是诈骗环节中的最底层，根本接触不到诈骗网站的运营，甚至连洗钱团伙的头目徐康也不知道境外运营者的真实身份，双方平时仅用聊天软件交流。

一般情况下，谢女士等被害人充值到网站的资金，会先进入国内洗钱团伙把持的银行卡账户，再一层层洗到境外。最后，境外诈骗团伙会按照所得钱款的数目，给予洗钱团伙1%到2%的佣金。

因此，洗钱犯罪团伙虽然被抓获，但由于谢女士等人被骗的资金几经流转到了境外，很难再被追回。

2022年1月，徐康因犯帮信罪，被判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金3000元;沈斌因犯帮信罪，被判处有期徒刑八个月，并处罚金2000元;该团伙的其他涉案人员均因犯帮信罪，被判处七个月至一年不等的有期徒刑，并处罚金。

而涉案的境外诈骗团伙，警方还在追查中。

普法时间

Q1:

这伙人圈养卡农， 组织洗钱作案，最终和卡农一样被以帮信罪打击处理，那么到底什么是帮信罪?

A1:

帮信罪的设立主要是考虑到网络犯罪的特点，是犯罪嫌疑人分布在不同的地区，犯罪嫌疑人之间可能并不认识，他们之间的意思联络也并不明确，但是他们各自分担一部分犯罪行为。当主犯没有被确定或者没有被抓获的时候，对一些帮助行为以一个独立的罪名进行定罪量刑，体现出对网络犯罪全链条打击的立法态度。在本案当中，徐康等人洗钱拿提成构成帮信罪，而其他的一些卡农，虽然和境外的诈骗团伙没有联系，但是他们对自己是在帮助他人洗钱这一点是有认识的，也构成帮信罪。所以我们一定要注意，不能为了一点点钱就非法出租、出售自己的身份证 银行卡。

Q2:

现在谢女士的钱已经被洗到境外去了，但是帮助洗钱的这些人能找到，那谢女士被骗的钱能找这帮人赔吗?

A2:

如果是犯罪行为造成的人身损害或者是经济损失，被害人可以提起刑事附带民事诉讼要求赔偿。但如果是犯罪行为本身是非法处置、占有财产的，被害人是不能提起附带民事诉讼的。所以在本案当中，谢女士可以提起独立的民事诉讼，要求犯罪嫌疑人给予赔偿。但是这样的话会面临很复杂的程序问题、证据问题，非常被动。所以对这类犯罪，我们还是强调的是防患于未然，争取不要让它发生。

(来源 CCTV今日说法)