引言

随着社会的不断发展，如今越来越多的中国家庭在满足日常消费后，都有了一些余钱，那么这些多余的钱应该怎么样打理呢？在过去，大家第一时间想到的应该都是把钱存进银行，毕竟不仅比较安全，而且还可以拿到一定的储蓄利息。

但随着存款收益下滑严重，大家开始把目光投向了其他形式的理财方式，比如缴纳个人养老金等。

但问题来了，每年缴纳1.2万的个人养老金和每年往银行里存1.2万元，20年后，到底哪个收益会更高呢？这也是很多人关心的问题。

中国是储蓄大国，长久以来，国人最喜欢往银行里存钱，毕竟银行安全有保障，而且收益也不低。从央行发布的金融数据来看，2021年，我国的居民住户存款余额达到了102.5万亿元，而且这个数字还在不断增加。截至目前为止，我国的人均存款已经达到了7.81万元。

相比于其他理财方式，不少人觉得把钱存在银行才是最放心的，更何况把钱存银行还有相关的存款保险条例保障，就算银行破产倒闭，储户也能拿到一定的赔偿保障。

所以，中国人更愿意把钱存进银行。

更重要的是，把钱放在银行还能拿到一定的收益。上了年纪的朋友或许还记得，在20世纪九十年，我国的银行年利率甚至超过10%，这也就是说，假如往银行里存1万块钱，光是利息，一年就有1000多元。

但是现在的银行存款利率每况愈下，越来越低。自从2015年央行放开利率管制后，银行的定期存款和大额存单以及各种理财产品的利率先是经过了一段短时间的大幅上扬后，一路下滑。

甚至有些银行的定期存款年利率甚至达到了6%以上，但是之后存款利率便在一直下滑。如今不管是大额存单、还是定期存款，国人能拿到的收益都不理想。

不仅如此，今年发行的国债利率也比去年降低不少，目前5年期储蓄式国债利率为3.52%，3年期储蓄式国债年利率为3.35%。如此水平，还比不上前两年的银行三年期定期存款利率。

存款收益下滑后，各大储户开始转变思维，把目光投向了别的理财方式，个人养老金就是其中一种。此前，《关于推动个人养老金发展的意见》正式发布，发布后，越来越多普通人开始关心起个人养老金的收益问题。

假如按照每年1.2万元缴纳个人养老金，那么到退休时到底能赚多少钱？除此之外，和存款相比，缴纳个人养老金的收益会显著增加吗？

今天我们就来举个例子详细分析。假设小王和小李今年都是40岁，并且60岁可以退休。小王每年往银行里存1.2万元，小李参加个人养老金，每年缴费1.2万元，那么20年后，两个人的个人账户分别能有多少钱呢？

先来介绍一下小王的收益情况。假如每年存银行定期1.2万元，按照3年期的利率3%来算，每年可以拿到360元的利息，二十年加起来就是7200元。但考虑到利息到期后存进银行，所以需要按照复利进行计算。

这样一来，20年后连本带利大约能得到32.244万元。

但是今后20年，银行的3年定期存款利率能否一直保持在3%的水平呢？这并不确定，所以32万元是最理想的估算情况。假如存款利率提高了，按照35万元估算，和个人养老金相比，哪个收益更高呢？

再来看看小李的收益情况。虽然目前个人养老金收益还没有公开数据，但假如按照职工社保个人养老金账户的收益来估算的话，20年后，小李的个人养老金账户大概会有49.194万元。

因为从2016年到2021年这五年间，职工社保个人账户养老金利率平均在7%左右，按照这个利率来估算，20年后，小李的个人养老金账户金额大约能达到50万元。

值得注意的是，个人养老账户的投资风险需要参加人自己承担，所以收益还是会有一定的风险。

不过大家不必过于担心，因为个人养老金账户资金购买的理财产品范围会受到严格限制，通常只能购买一些运作安全、标的规范、成熟稳定、侧重长期保值的金融产品。因此，参加个人养老金是一个不错的选择，收益比较有保障。

小结

从以上的分析看来，相比于把钱存进银行吃利息，购买个人养老金的收益显然比较多。如果是你，你会选择哪种理财方式？