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如果要列出理财路上三大障碍的话，应该非这三点莫属↓

1、没钱

2、没空

3、不懂

打工人经常诉苦说：搬砖都搬不过来，哪有时间理财。看了今天桑尼分享的这篇文章，你就知道理财其实很简单，也可以很轻松。

01、时常梳理自己的支出和收入

总是有朋友，不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。要学会理财，首先要控制支出。

有了钱才能理财，学会记账，将每天的花销都记下来，可使用网上的记账本，也可以是记账软件，清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里。等过一个月再回头看看，哪些是应该花的，而哪些是可以省下来的，在下个月的时候就可以特别注意，调整自己不合理的收支，逐渐脱离月光族。

这里再强调一下，你的支出=收入-储蓄（先存后花）。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。

02、存钱是最简单，也最实用的理财手段

虽然现在利率赶不上CPI增长，但是强制性储蓄对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉"能花钱才能赚钱"，但是"花钱大手大脚、存款几乎没有"的家庭又靠什么来投资呢?

"能赚钱，又能有计划的花钱"才是投资理财的核心。所以说资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就先存起来一定比例的钱，剩下的才是支出部分。

03、注意家庭中的固定资产比例

中国人特别爱买房，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。因为买房而背上几十上百万房贷，也往往导致生活质量的下降。其他的家庭固定资产也是如此。有些固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

04、制定短期的理财策略

长期的投资策略，可能会让你今天甚至今年都无法获得收益。那每天的生活费该如何得到保障？这时候，制定短期的理财策略很重要。而且，制定一个清晰可量化的短期目标，才能更容易接近长期目标。

短期资金策略应该基于提高个人技能和创造多个收入来源而定。此外，即使制定了短期的理财策略，也不能完全依赖于某个收入来源，应该用多种方式创造价值。这就意味着更小的风险，即使某个收入来源消失了，也不慌。最后需要指出的是，看的再多，想的再多，没有行动，一切都是徒劳。

05、不要妄想一夜暴富

理财的误区我们讲过很多，强调一下一夜暴富的心态。有部分朋友认为认为理财就是投资赚钱，甚至有朋友认为，资产一年内翻几番，才算真正的理财。

理财，确实是赚点收益，不然我们费时间、精力干什么？但更重要的是，通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确的观念。

06、不盲目跟风

讲一个现象，身边总有这么一类人，股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。

这是不可取的，咱们一定要在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财投资计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

07、避免个人债务

个人债务会一步一步地摧毁你的净资产，让你一直忙于偿还本息。巴菲特的生财之道在于用利息来增加收入，而不是用赚取收入来支付利息，后者是许多有信用卡债务的人正在做的。

他特别提醒过要警惕信用卡的过度消费，最好干脆不使用它。信用卡的利息十分高昂，有时18%，有时为20%，如果我借的钱被收取如此高的利息，那我一定会破产。

不过，并不是说不能借钱。如果想创业或者投资房产，那么向银行借款往往是明智的选择。但一定要注意其中的风险，量力而行，因为借钱不是免费的。还有一个建议：借钱购买汽车、电子产品或者任何价值会下降的东西，请三思。

08、充分准备紧急备用金

很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。手头可周转的资金不充足，或者说资金不灵活。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3--6个月的收入，作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

09、减少不必要的欲望

有一个常识：赚钱劳心劳力，但花钱却不需要。你辛苦工作了数千小时才赚到的钱，然后，将它用于购买新车、豪华度假、或者任何其他你想要的东西上。这样虽然很爽，但是钱花了就没了，它并没有给你带来后续的收益。

所以，我们应该学会去控制欲望，把欲望控制在自己的能力范围以内。因此，资产增值最简单的方法是：减少欲望，学会存钱。古代斯多葛学派也认为：真正的自由意味着更少的欲望，与君共勉。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

这是一个有态度的，金融理财知识分享平台，关注桑尼，带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。