作为银行工作人员，我明确地告诉大家：400万现金，交给银行管理，就可以超越身边99.9%的人。对于大多数普通人而言，400万是一生追求的梦想。

对于大多数人而言，除了固定资产外，手里面连几十万都拿不出来，更不要说400万了。拥有400万的人就可以秒杀身边99.9%的人。

如果想要将400万元可以利滚利，增加自己的固定收入，那么学会合理的理财是不可避免的。理财妥当，就可以完全实现财富了。但是如果随意购买理财产品，很有可能不仅没有赚到钱，而且本金全部亏损，最后血本无归。

那么，应该如何正确地进行理财呢？

银行定额存款

银行定额存款，是最稳妥的理财方式之一。简单来说就是把本金放到银行，然后选择存款年限，坐等利息。

定期存款1年

现在我国国有银行一年定期存款的利息是2.1%，把400万在银行存一年定期，等到期满后能拿到的利息是：

400万X2.1%=8.1万

一年12个月，平均到每个月就是：

8.1万÷12=6750元

定额存款一年能拿到的利息是8.1万元，平均每个月能拿到的钱是6750元。对于绝大多数二三线城市的人来说，6000多元相当于她们一个月的工资了。每年靠银行利息就足够一家人的日常开销了。平时的工资可以攒起来，每一年又增加一笔不少的储蓄。

定期存款2年

现我国国有银行，定期存款两年的利息一般是2.6%，个别商业银行的利息会稍微高一点。400万元定期存款2年，满期后每年能获得利息是：

400万X2.6%=10.4万

平均每个月：

10.4万÷12=8667元

如果将400万元存入银行定期2年，期满后每年都可以获利10.4万元，平均每个月都可以获利8667元。对于二三线城市而言，8000多万元已经算是高等收入了。就算是对于一线大城市，这个收入也是非常可观的。你绝对是一个小富豪啦。

定期存款3年：

现在国有银行定期3年的利息一般都是3.25%。如果将400万元定期存款3年，满期后的收益是：

400万X3.25%=13万

平均每个月的收益是：

13万÷12=10834元

如果将400万元全部存入银行，且定期为3年，那么每年光利息就能赚13万元，平均每个月光靠利息就可以收益1万元。

每个月净收入就高达1万元，就算在北上广一线城市，很多人的工资都达不到1万元。而面对一线城市的高物价，每个月1万元，也是完全足够花的。

如果你没有什么梦想，也不想努力了，可以完全找一份轻松的工作或者干脆不上班了，靠利息生活也不是不可以。

我建议：如果拥有400万元，最稳妥的理财方式就是存银行定期。在不着急用钱的情况下，首选银行卡定期为3年的。因为期限比较合适，而且利率比较高，最适合大家存定额。

银行大额存单

如果想要收益高一点，也可以存银行大额存单。银行大额存单的存款标准是大于20万。现在我们拥有400万元，远远超过银行的标准，所以可以选择存银行定额存单。

定额存单是银行自主发行的一种存款产品。属于存款的一种形式，但是又不同其他存款，大额存单的利息是由银行自己规定，而且存款金额比较大的话，还可以跟银行协商利息。

一般大额存款，存一年的利息是2.18%，存3年的利息是3.6%。利率远远高于定额存款，我们拿3年为例：

三年定额存单：

400万X3.6%=14.4万

三年定额存款：

400万X3.25%=13万

差值：

14.4万-13万=1.4万

三年大额存单比三年定额存款每年多出1.4万元，所以如果想要存款3年，推荐大额存单。

为什么在我们生活中，很少听到有人存大额存单呢？

因为大额存单的门槛比较高，最低是20万开始存的，而对于大多数人而言，能拿出5万元就算多得了，更不要提是20万元了。

而且大额存单收益比较稳定，每家银行也是有限制的，往往银行刚刚发布就被银行的大客户给抢走了，所以我们很少听到大额存单。

购买国债

国债是由国家信用背书，发行的债券，是一种安全可靠的理财方式。所以购买国债也是不错的选择。

每家银行国债的利率都是一样的，，选择一家自己喜欢的银行就可以购买国债了。

一般3年期的国债，利率大约是3.35%,高于银行定期3年的利率。

如果将400万元全部购买国债，我们每年的收益是：

400万X3.35%=13.4万

所以在相同期限下，可以优先选择购买国债，毕竟国债的收益会高一点，而且国债的风险也不是很大。但是需要注意的是，国债是每月10号才可以购买，现在问清楚时间，和购买细则，再去购买。

稳健型理财产品

稳健型理财产品是理财产品当中比较稳定的一种产品，风险比较低。现在很多银行和机构都会推荐稳健型理财产品，因为稳健型理财产品的收益比银行定期和国债都高出很多，但是没有定额存款、大额存单、国债那么安全，但是比股票和基金风险低很多，所以很多人都会尝试选择稳健型理财产品。

稳健型理财产品的收益率一般在3.5%~4.5%之间。

如果我们将400万，全部购买稳健型理财产品，且收益率按照4.5%计算：

400万X4.5%=18万

平均每个月的收益是：

18万÷12=15000元

如果400万元全部购买稳健型理财产品，每年收益18万元，相当于每月增加1.5万元的收入。

所以如果想要高收益也可以尝试稳健型理财产品，但是也存在一部分风险。可以拿出一部分钱买稳健理财产品，这样也许会更好。

面对巨额本金的时候，我们需要调整好心态，不要盲目投资

谨慎对待房地产行业

近几年来，房地产的波动是最大的。很多人靠炒房子实现经济自由。但是也只是有极个别的人，实现财务自由。

如果不是买来自己住的，只是想要投资的话，不建议投资房地产。现在市场波动比较大，如果买了房子，而不能出手。

400万的房子就不是钱，而是一些破砖烂瓦了，到时候就非常难办啦。

购股票、基金需要谨慎

股票的特点是高收益高风险，买好股票可以让你本金翻好几倍，也可以让你倾家荡产。股票的收益，只是在市场的一念之间。所以没有必要因为刺激，而购买股票。

基金最近也经常暴雷，前段时间确实收益蛮好的，但是最近波动越来越大了。所以也不建议盲目购买。

对于很多人而言，400万是一生追求的目标，当一个人或者一个家庭拥有了400万，就需要合理规划，让这笔钱可以有更大的用处。

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