今早看到了一篇文章：今年银行理财产品骤减5000只！为什么？

文章链接：今年银行理财产品骤减5000只！为什么？

腾讯新闻 看了之后，沉淀如下：

一、作者写了一句话：

（见图一） 三是在负债端，探索财富管理顾问、FOF等一系列长期限、陪伴性的产品和服务，沉淀客户的长期资金，近期个人养老金制度破题也打开了相关探索的想象力。

这句话，至少有三个关键点：

1、财富管理顾问：这与我一直强调的，我们如何在客户面前展示自己的专业形象，不谋而合。

2、长期限：也就是我常常提到的长周期产品

3、养老：所有的金融领域，在养老方面，都是重点市场，都是产品研发的趋势；

二、作者的另外一句话：

（见图二） 长期看，居民财富迁徙仍是大趋势，居民资金从房地产进入净值型资管产品，能承接万亿级别的资管子行业主要是银行理财和公募基金，所以对理财业务发展的中长期趋势不要悲观。孔祥称。 看看理财行业的人，对于老百姓的财富，从固定资产转移到金融资产的看法和说法。。。会发现，这事儿与保险无关。

所以可以从两方面去解读：

1、从固定资产，到金融资产，这是全金融行业的共识，长期趋势来看，这是必然发生的；

2、至于具体进入到哪个细分领域，都是各说各的道理，保险人会说这是进入到保险行业，银行业说这是进入到银行，证券会说这是进入到基金、股市……

3、那么究竟进入到哪里呢？谁说的更正确呢？其实都正确。

至于进入到哪里的多，针对单个的客户，那就要看客户的需求，他的财富管理的预期，以及财富管理人士的本事了。

4、从整个市场来看，我个人认为进入到保险业的会是占比较小的，因为民众对于长期资产持有的意义，并不了解，即为什么在这个时候，存钱要存成保险？

逻辑：

1、我在展业的时候，可以怎么跟客户沟通？

我的立场是什么？我的身份是什么？

——因为，如果我的客户，假设就是其他金融领域的人的时候，一方面我不会贸然讲到固定资产到保险资产这样的论断，因为有可能对方咋一听，会觉得我在讲笑话，在开黄腔； 但是，如果我前面有铺垫的情况下，我最后讲到了这样的建议，我也不会担心，不会害怕被金融行业的同行所鄙视，我的气场是足的。 原因在于，我能够非常清晰的、合乎逻辑的解释：

为什么在XXX的时候，你需要把固定资产，转为金融资产中的保险上面来。

2、此外，我对于自己事业的终局也就可能看得更清楚。

3、当自己的终局一旦清晰明了，按照终局视角来倒推，财富顾问的招牌，要怎么才能在客户面前树立起来？其路径、方法以及时间规划，可能也就一步步地清晰起来。

比如，我该学什么？向谁学？我该掌握什么？我该不该去考证？该不该写公众号？每日的朋友圈该怎么展示？展示啥？我要不要招募？招募谁？给对方展示什么？我的团队长什么样子？我要不要开沙龙？讲什么？……

这一系列的问题，可能就有答案了。

4、有了答案，有了思考结论，是不是每天的工作安排也就清晰了？当然，如果不去执行，不去做，那么一切也就是想想而已。